虚拟货币的影响

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自从2013年开始，移动支付走进了我们的生活，目前国内多数人都在使用微信支付和支付宝这两大支付工具，这两大支付平台国内外用户数量已经超过10亿。如今不管是企业间转账交易，还是小商小贩，都在使用移动支付。所以，移动支付的普及率也很高，以至于我国发行了第五套人民币之后，纸币在市场上流动性不高，很多人把第五套人民币收藏起来。更关键的是，现在国外很多商家都开通了支付宝和微信支付，以方便中国消费者来购买。

就在移动支付平台几乎占领整个消费市场之际，从去年开始，数字货币呼之欲出，目前已经在南京、杭州、成都、上海等地进行试点，而且一些地方还将部分公务员的部分工资用数字货币来支付。数字货币其实与纸币的功能差不多，也是用于流通领域。

其与纸币的最大差别主要有两个方面：一、数字货币结算不用找零，也不会收到假币；二，数字货币有可追溯性，它实质上就是电子货币，简单讲，数字货币可以查到之前所有交易的数据，这为打击洗黑钱，或者非法交易等提供了重要依据。

可能有人会问，数字货币马上要来了，它将会如何改变我们的日常生活呢？第一，打破移动支付工具之间的交易壁垒。有些人同时在使用支付宝和微信支付。当你发现自己微信支付上面的钱不多了，想通过支付宝转点钱过去，那是不可能的。而如果你有数字货币，就直接将钱充到微信支付或支付宝账面上去。

第二，移动支付必须要在有网络的基础上完成支付，而数字货币根本不需要网络支持，只要两部手机碰一下，就可以完成转账业务，这要比移动支付具有更大的先进性。更关键的是，在上海试运行的数字货币，甚至连手机都不需要，只要一张可视卡，在无网络的情况下，也可以完成现金支付。这有点像你拿饭卡去食堂打饭一样，只是可视卡会显示，用户使用了多少金额，余额还剩多少等信息。

第三，过去一些个体商户一天忙下来，就收集了大量零散的纸币和硬币，都要拿到银行去兑换，银行还要帮忙查验，有时候还会混入假币，这大大提高了社会成本。将来小商小贩或个体商户，每天收到的都是数字货币，就不用让银行工作人员来清点，也不用担心自己收到的是假币。这样社会的运营效率就明显提高了。

第四，数字货币全面普及后，首先会在偏远地区推广，因为偏远地区第三方支付覆盖较少，而银行网点却分布较广，而且数字货币因为是央行发行，也容易被偏远地区的百姓所接受。所以，商业银行可以通过线下网点搭建数字人民币零售支付场景和生态，帮助当地百姓享受到数字化的成果。数字货币将来有望在偏远地区被快速推广。

第五，数字货币可以使中小微企业贷款更容易了。因为中小企业在向银行申请贷款时，商业银行可以利用数字人民币产生的流通数据，搜集、整理企业本身所有的经营管理信息，企业供应链上的经营信息，与企业经营相关的信息，这样有助于商业银行更好的了解中小微企业实际的经营情况。这样优秀的中小微企业可以根据自身的业绩情况，向银行贷款也就容易得多了。

数字货币马上就要走进我们的生活了。其实数字货币与现金、硬币的区别并不大，都可以在各种场景中使用。由于数字货币有可追溯性，这样可以方便银行打击洗黑钱、把数字货币中的数据当作中小企业的贷款的参考标准。更关键的是，数字货币可以降低社会各种运营成本，也能在偏远地区迅速普及。可以预见，将来支付宝、微信支付的一大块支付业务都会被数字货币抢走，未来数字货币将成为人们交易结算的主流。