虚拟货币444亿

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刚结束的“货币灾难”，真实地反映了在监督风暴下，货币圈正在变得脆弱。

这周之后，货币圈经历了一场大清洗。BTC曾暴跌30%，达到了30000美元，相当于4月所创的近65000美元的纪录高点的一半以上。其他加密货币更是全线重挫，狗币、以太坊等跌幅更大，币圈一片恐慌。

管制趋严已成为币圈未来的一种趋势，而最近有关提现有困难、投资者在兑换人民币时被冻洁卡等呼声增多，也成为币圈大幅调整的因素之一。

汇兑困难引起货币恐慌？

我国金融互联网研究会、我国资产评估协会、我国支付清算研究会于5月18日联合发布公告，强调相关单位不得直接或间接向客户提供虚拟货币相关服务，包括但不限于虚拟货币登记、买卖、清算、结算等。

这则消息通过央行官方微信公众号发出，在货币圈迅速引发“恐慌式抛售”，部分货币一天内跌幅超出30%，多家投资者惨遭血洗。一些货币圈人员觉得，这可能是因为投资者担心虚拟货币盈利会受到更严格的监督约束。

货币圈中，最近关于提现有困难，投资客在兑换人民币时被冻洁卡的声音也越来越多。

据某央行人员向券商中国新闻记者透露，三大行联合发声，虽然代表了监督的意图，但与中央银行直接发声有一定区别。

4月十七日，央行副行长李波在海南博鳌东盟会议上强调，数据加密财产自身并非货币，而是另类投资。在未来，数据加密财产可能会扮演重要的角色，成为投资工具或替代投资。许多国家，包括我国，都在研究，对于这样一个投资工具，应该配合什么样的监督环境。直到我们了解了需要什么法规来规范，我们才能继续现阶段的行动和实践。

中央银行对于虚拟货币一直持谨慎态度。2013年，我国虚拟数字货币监督政策出台，央行等五部委发布了《关于防范BTC等虚拟数字货币风险的通知》，强调BTC等虚拟数字货币不是法定货币，普通民众有参与的自由，但必须自行承担风险。2017年，央行等七部委禁止了各种形式的代币发行融资，如ICO。

炒股人总结的“防冻卡片指南”

实际上，虚拟货币提取难并非新鲜事。

有多年炒币经验的投资者小松对新闻记者说，虚拟货币“提现”的难题自2019年底开始出现，最严重的一年是去年，只要通过银行卡提现，就很有可能被“冻卡”。为了更好地避免这样的事情发生，现在，他通常是通过熟人来提现，“我给他钱，他给我钱，支付宝、微信都可以”，小松告诉新闻记者。

证券中国记者实测发现，现阶段包括币安、OKEx在内的币圈交易所仍然是对中国用户开放买卖的，作为平台方，为虚拟货币买卖方提供买卖撮合和交易担保服务。其中，以“C2C”为主要买卖手段，通过银行卡、微信支付、支付宝等网络平台进行虚拟货币和法定货币的买卖，买卖双方通过C2C进行买卖。

在某数字货币交易所工作的一名技术人员介绍说，现阶段，货币圈资产的进出主要通过OTC市场进行，所谓OTC市场就是“你跟我买，我给你打钱，整个全过程由平台来保证”。

”“OTC交易平台上的资产也可以委托第三方公司进行操作，有些公司将注册地设在日本或新加坡，以此规避法律风险，但有些平台实际上是通过其所属的公司进行操作，这部分资产存在监督空白。

关于BTC的微博超话，新闻记者注意到，如何实现盈利(即提取现金)，已经成为众多虚拟货币投资者“头痛”的问题。因为虚拟货币经常被不法分子用于洗钱等犯罪活动，因此受到金融机构、公安机关等单位的紧密监督，为了更好地避免 虚拟货币盈利兑付全过程中财产被冻洁，一些投资者还总结了一套“防冻指南”，以绕过监督。

《防冻指南》显示，对于虚拟货币买卖，用户通常建议直接使用与美元挂钩的虚拟货币USDT(泰达币)进行OTC交易。至于如何收钱，该指南的作者特别强调，尽量不要用银行卡买卖，而要通过注册多个支付宝或微信来实现，这样才能避免 被“冻洁”。

《防冻指南》还提到，有投资者通过“专卡专用”，不与其他卡连接的方式，可以减少金融机构对相关资产买卖的银行卡进行监督和冻洁的可能性。

证券中国记者在币安交易平台测试时发现，在与提供兑换服务的商家进行买卖时，对方会在付款前强调不要在转账时添加敏感词汇“BTC”“BTC”，同时买卖APP还会提示关键字，以避免 被截取或冻洁转账、汇款。

加强了对金融机构的封锁。

2017年，中央银行规定，金融机构和非银行支付单位不能直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”的开户、登记、买卖、清算、结算等提供产品或服务。为此，近几年，一些金融机构和第三方支付单位也相继发布了禁止BTC等虚拟货币买卖帐户的公告。防范洗钱风险，维护金融稳定也是其目标。

对虚拟货币相关资产的流动，金融机构采取了严厉措施。六大行人员向券商中国新闻记者表明，已有多家大型金融机构对境外炒币帐户转移进行了严格控制。这就是说，炒币帐户在大金融机构内部已经被确认了。

上海六大行相关人员日前向新闻记者表明，央行规定各金融机构单位建立合规管理制度，一是人力操作，二是系统自动识别。若有客户以频繁转账方式规避监督的大额资产流动，无论是对公或是个人客户，金融机构都要报上去，做到尽职免责。关于最后如何处置，央行将进行单独调查。

但也是贴近商业银行人员向券商中国新闻记者表明，合规管理控制模块对虚拟币投资行为缺乏针对性，只能部分预警，效果不佳。遭遇大量买卖的金融机构，现阶段也许大量或是人力监督异常资产、帐户。

工行研究院研究员、资深经济师曹磊向记者介绍，目前金融机构可以通过大数据手段完成对客户买卖行为的识别，对于虚拟货币买卖、结算可以通过资产路径、资产收付交易平台等进行提取和预警。

”现阶段，金融机构依照监督单位和中央部委的规定申报对应的信息和名册，如果涉嫌违法的人违反国家相关法律法规的规定，金融机构将依照规定规定进行'断卡'。根据公安机关的规定，提供对应的证据，”曹磊说。

”中国法律从来没有禁止个人买卖和持有BTC。自从2017年9月4日七部委联合发布公告后，中国的虚拟货币交易所都已将服务器迁移到了国外，比如直布罗陀。主要是在国外进行虚拟货币买卖，大量的买卖也是通过境外的银行账户进行的。方达法律事务所的老律师汪灵刚认为，中国的虚拟货币贸易市场非常小，中国用虚拟货币洗钱的资产规模与用其他手段洗钱相比，沧海一粟，没有价值。

但汪灵罡觉得，当前的监督逻辑对于虚拟货币这一互联网时代的财产来说已经过时了。“金融机构不是司法单位，没有法律实施，只有通过异常买卖的检测，偶尔才能发现与虚拟货币有关的买卖资金流，无法监督所有的买卖，”他说。

下车或是抄写？投资分歧大

据BTC朗和怡家5月21日发布的信息，近24小时内，互联网上面有超出58万人爆仓，超出444亿资产“灰飞烟灭”。

从技术角度分析，建行研究院曹磊表明，现阶段，通过虚拟货币兑换法币的全过程，大多是非现金全过程，都会留下数字痕迹。使用C2C模式，人们觉得，支付宝和微信等支付单位可以更快地识别异常买卖，这可以借助金融机构大数据和人工智能，尽管可以暂时逃避监督，但也能更快地锁定买卖和嫌犯。

在“5.19货币危机”之后，投资者止损都被“放出”，而在暴跌之后，又有人大胆“抄底”。在经历了一轮暴跌后，BTC等各种虚拟货币在20日相继恢复到之前的水平，其中BTC在最低点时大约为29000美元，贴近40000美元。