随着00后们的集体成年，90后的我们开始成为这个社会的主力了，但面对高速发展的时代，我们这一代人的日子却过得异常艰难。

房价的上涨，导致各种销售服装、饮食、娱乐等各个方面的成本随着上升，辛辛苦苦攒了好几年的收入瞬间前功尽弃，工资的上升速度怎么也赶不上生活成本上涨的速度。

据统计，现如今的猪肉价格是30年前的15倍，蔬菜、交通价格是过去的20倍，其中医疗费是过去的100倍，而最夸张的土地价格是30年前的10000倍！以这样的速度，放眼未来三十年，如果我们没有存够退休钱，到老就只能吃土了。

要跑赢通胀，理财就显得尤为重要。很多人说起理财就是一头雾水，有钱就花，没钱就刷信用卡，这样不好吗？对于单身月光族来说这样的生活当然潇洒，可对于未来，是否要结婚生子没有打算，是否要买房买车没有计划。一遇到突变，没有钱了才惊慌失措。

所以，无论你现在是负债，月光族，还是有一定的存款，你都可以通过几个步骤去规划自己的人生。不过，在理财之前，大家都要有几个意识：

1. 投资理财不是有钱人的专利；

2. 理财重在规划，最好的理财时机是现在；

3. 理财经验来源于学习和积累；

4. 不要幻想一朝致富，要脚踏实地。

有了基础的认知，接下来要怎么做呢？

用一个万能公式来概括就是：认识自己+开源节流+配置资产。

认识自己

财富的积累并非是一场区分智商高低的游戏。收入几千块钱，未必不能理财，理财前最基础的工作，自然是理清自己的收支情况，要学会记账，分别记录每月的收入和支出，经过两三个月的整理，你能理清每个月你到底花费多少，收入多少。分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。

开源节流

尽量想办法让自己的收入多一些，多些收入的渠道，如果没有精力做副业，那就好好地节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。

配置资产

在做资产配置的时候我们需要综合考虑以下几个问题：

1、自身的特定需求，比如买房、教育、保险等。

2、自身风险偏好和风险承受能力。

3、自身投资能力和经验。

4、所投资资产的收益、风险和流动性。

在这点上，我们可以设立三个账户，分别是：

1.零钱账户

主要用于日常开销和应急。建议预留1-3个月的生活费放在零钱账户，比如你每个月的生活费是3K，那么你可以预留9K的生活费。这9K的生活费你可以放置在余额宝等各类宝类产品和银行卡活期账户。

2.增值账户

主要是为了跑赢通货膨胀，实现稳健增值。与增值账户相关的，可以考虑购买中长期理财产品。比如购买6个月左右的P2P产品和长期定投指数组合之类的。请切忌盲目地比较收益，因为要综合考虑自己的理财风格和平台、产品的风险水平。

3.投机账户

投机账户主要是为了短期实现收益，可以选择基金、股票、黄金、数字货币等进行投资，最好选择一两个品类去研究，但是这类产品学习成本较高、对操作也有一定要求。

总结

除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财就像一场马拉松，比的是耐力，而不是爆发力，最后，希望我们都能踏上人生巅峰，过上想浪就浪的人生。