近来又多了一些同事朋友向我了解一些关于投资理财的知识和方法。作为一个大学里学过些金融理论知识，从大二开始陆续涉足过基金、股票、黄金、白银、外汇、比特币、股权众筹等多种投资方式的“小司机”，虽然收益也就起起伏伏并没什么骄人战绩，但感觉还是责无旁贷应该给大家分享点理财入门知识和小心得。

当然，作为一个非专业人士，我能分享的只是这门高深学问中的皮毛，也没有非常严谨的逻辑分析和数据支撑，但可能优势在于我能更好站在一个职场白领投资小白的角度跟大家分享点能理解且比较实用的实务经验以及领大家进门修行。

最重要的话还是前移到这里先说，投资归根到底是一场心理战，与你博弈的除了是市场上的大小玩家，还是你自己的心魔。如果你指望它致富那很容易亏得欲哭无泪，如果你只想指望它稳健增值，那么最重要的还是保持一种“上善若水”的心态。

四大基本原则

要做投资理财，先于技术要去学习的我觉得是以下几条原则或者说概念，以下也结合一些我的建议。

1. 资产配置：必须把自己可用于投资流动资产进行划分，不要把鸡蛋都放在一个篮子上，用于高风险投资的资产（股票或具有杆杠属性的期货等交易）最好不要超过20%，再激进的也尽量不要超过30%；用于中等风险投资（偏股型基金）的资产约占30%；用于固定收益率的投资（理财）的资产约占40%，剩下不到10%的比例可用于满足资金流动性（余额宝、招招盈等货币基金）。

2. 风险收益：衡量冒风险所带来的期望收益（概率*收益），用以判断是否值得去冒。常见应用场景是当股价上涨或者下跌到一定程度的时候需要判断该不该卖，这时候就需要去衡量是否还值得继续放在去冒风险了，这里涉及另外一个叫“值搏率”的概念（百度百科有详细解析），记得做决策时应当想起它记得去衡量上行收益和下行损失。

3. 仓位意识：仓位是指具体可用于投资的流动资金，若有10万可用于投资，10万都已经买进证券则称之为全仓，若一半已经买进则为半仓，以此类推。仓位的意识是指必须清晰自己有多少钱可以用于投资，不要随意增减，同时需要有分兵进场（逐步建仓）的意识，切莫刚做一项投资就全仓买入，必须留有足够的仓位进行加仓、补仓等操作。

4. 顺势而为，逆市操作：顺势是指必须在判断大趋势向上的前提下才开始操作，当然，有时候判断并非那么准，所以需要投石问路，如果势头不太对劲及时止损。（下文再聊）。如果发现大趋势是对的，那么就应该每逢“回调”之时进一步加仓，每逢连续增长时减仓获利，和市场逆着方向操作。

以上的几点，如果各位并不明白，可以进一步去咨询百度和知乎展开来了解，这里只是给大家基本的认识，但我觉得这几点意识相当重要，可以类比为“世界观”层面的重点，而接下来再给大家讲点实操中的“方法论”。

一些实用的操作Tips

以下分为最常见的固收（理财、货基）、基金和股票，三个主要模块（更高风险的投资就不在这里讨论啦）简单和各位讲讲我的一些小Tips：

1. 固收类产品：顾名思义收益基本是恒定的，这一类产品年化收益大多在4~6%的区间（除了更高风险的P2P以外），注意是年化，也就是满365天的收益率。购买固收类产品我认为主要就两大原则。（1）保本至上：这类产品在上述的资产配置中应该被定义为低风险的配置，所以我认为没必要为了多追求3，4个点的年化收益（放一年1万块也就多几百块）而去购买一些P2P特别是小平台的产品，建议还是通过银行等金融机构进行购买。（2）期限错配：为了更好地保证资金的流动性，可以分别购买3，6，12个月的产品，既能保持相对的高收益，也能较好地保有流动性以应付临时的资金需求。

2. 基金类产品：基金产品可以大致分为偏股，偏债、混合、ETF等不同类型的基金，基金的投资标的决定着它的风险，但总体来说，基金都是只适合做中长线投资的较为稳健的金融产品，基金种类繁多，选基金时主要关注的点应该是历史收益率（与大盘比）、基金经理的稳定性、基金公司的稳定性以及投资的标的（特别对于偏股基金），以下也有几个小Tips供大家参考。（1）不要把鸡蛋放在一个篮子：基金可以至少买2~3只，最好能形成互补，比如一只紧盯大盘、一只主要投资某朝阳行业、一只投资海外股票、一只主要投资债券等。（2）定投和大笔购入结合：总体而言基金应该买的操作多卖的操作少，可以进行每月定投来作为强制储蓄及分散风险，同时如上文所述应当留有一定仓位进行“逆市操作”，在大盘下跌完有反弹趋势时大笔资金买入。（3）做好长线作战的准备：买基金切莫关注短期波动，不宜每天盯着收益情况，只需要不定期查看，在发现大趋势有变的时候进行操作即可，否则就一直保持着基本的定投。

3.股票类产品：对于股票分析，是一门非常高深的学问，这篇文章可能连皮毛都不够讲，所以我打算借花敬佛领各位进门，而修行还是要靠自己啦。（1）选股遵循价值投资：虽然中国股市和公司价值有较大程度的偏离，但是仍不可否认有潜力有价值的公司能至少保证“死不了”。因此，选股还是应该遵循基本面分析的道理充分研究发展前景后，财报表现好的公司。这里必须推荐一本投资圣经，巴菲特的老师格雷厄姆写的【聪明的投资者】，这本书篇幅不多倒是深入浅出地讲述了选股的一些基本原则。（2）操作遵循趋势跟踪：选后股以后要做的就是定买入和卖出的节点，如果说选股要看基本面（财务状况），那么操作应该看的就是技术面了（K线、技术指标），这里再推荐两本书，一本是学会看K线的【日本蜡烛图技术】，另一本则是告诉你永远不要去预测趋势而应当是根据趋势做出反应的【趋势跟踪】。

最后的最后，还是要再强调文章第一部分的重点，投资需要点知识和技术，但它更是一场心理战，基本面和技术面的综合运用，再加上自己平稳的心态和合理的期望收益，相信战胜市场也并没有那么难。

作者：君健，一个学金融的互联网人，一个爱折腾的热血青年。如需转载请注明来源UptoYou

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