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大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~


增额终身寿虽然属于寿险，但与普通的终身寿完全不一样，


严格来说，它是一个轻保障、重储蓄的理财产品。


因为它的身故权益一般是按累计保费的倍数、现金价值、有效保额取大者，如下条款：



在保单前期，身故权益可能会有累计保费的120%、140%、160%等不同的级别；


而在保单的中后期，因为保单现金价值与保额是完全相同的。


所以它的身故赔付就是保单现金价值，即账户里多少钱、保险公司就赔多少钱。



这就相当于是在保险公司开了一个身故保障+“储蓄账户”，把钱放在里面以固定利率增长。


所以，对于增额终身寿险选择，我们要重点关注保单的现金价值，


即对应年限“储蓄账户”有多少钱。


另外，在保证收益的前提下，也可根据自身情况，


酌情考虑它的回本时间、加减保规则、公司品牌、缴费年限等其他功能~


今天，我们来聊下增多多3号增额寿，由昆仑健康承保。


它的全名叫，昆仑健康增多多3号增额终身护理保障计划！



保障责任还是比较简单，保疾病身故和长期护理保险金，可选投保人豁免责任。


我们重点看下它的核心收益，


1、收益


以30岁男性，3年缴，年缴1万为例：


如上图，


投入3万本金，保单第8年，现价达到29968元，基本实现回本。


40岁时现价为40605元，IRR达到3.42%，折合单利3.99%！


50岁时现价为57336元，IRR达到3.47%，折合单利4.88%！


60岁时现价为80972元，IRR达到3.48%，折合单利5.97%！


80岁时现价为161422元，IRR达到3.49%，折合单利9.13%！


要知道，增额终身寿的封顶收益利率是3.5%，


增多多3号最高达到3.49%，可以说是无限接近3.5%了，非常的优秀！


从收益来说，绝对是第一梯队的增额寿险。


接着看各交期IRR情况，30岁男性：



可以看出，增多多3号各交期IRR增长都不错，特别是3年和5年交，IRR更高，


短期交是大部分人喜欢的交费期，早交完，早增值，越早交完，IRR更高，


也不用担心经济收入不稳定而断交保费，影响保单利益。


2、加减保规则


增多多3号不支持加保，减保倒是有，但有限制。


它的要求是，每年减少的额度不超过基本保险金额的20%。


受监管政策的指导，新上市的增额寿，加减保都会受此限制。


这也是今年监管政策的一大导向。


点评：


昆仑增多多3号，整体保单利益可观，属市场第一梯队；


其中3年/5年交更有优势，IRR最高可达3.498%。


我们以30岁男性，5年缴，每年1万为例，



投入5万，保单第30年，跟恒大万年禧相比，也就相差100来元，几乎无差距~


保单第50年，增多多3号居然反超恒大万年禧，IRR最高可达3.498%。


所以，如果看重收益，又打算3年/5年缴费，增多多3号绝对值得一看~


另外，还有一个好消息，增多大3号新增了万能险投保权益，


新单规模总保费50万以上即可享有，保底接受利率3%，当前结算利率为5%。



两者搭配，既可以享受5%的复利增长，又可享受IRR高达3.498%的稳定增值~


不过，金银花万能型的投保权益有时间要求，


必须在2022年12月31日前完成购买，过期作废，有需要的抓紧了~


风雨人生路，有条件最好提前规划！


如果您对此文有什么看法，欢迎留言区讨论。


愿我们所有人都活在保障中，一生平安顺遂！


保险交流，可私聊保主~

声明：以上内容未做全面分析，仅供参考，具体请结合自身需求及合同条款谨慎抉择、合理取舍！