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内保外贷的概念

一、产品结构

内保外贷作为一项跨境金融产品，在中国开展已有十余年。

内保外贷业务由“内保”和“外贷”两部分有机组成。所谓“内保”，即中国境内主体提供的担保，这个境内主体既可以是国内银行，也可以是国内企业和国内个人；担保的形式既可以是银行保函，也可以是法人保证、抵押、质押等。所谓“外贷”，通常指境外机构（一般是境外银行）向境外债务人提供的融资，也可以指代非融资性的债权债务关系。内保外贷可以分为“融资性”内保外贷和“非融资性”内保外贷。

“内保”所采用最多的形式便是银行保函

银行出口买方信贷融资结构图保函的三个当事人，三个基础关系

内保外贷的一般融资结构图

内保外贷的监管定义

内保外贷履约后的债权登记

内保”与“外贷”的“错币种”

外保内贷

产品结构包含境外提供担保、境内获得贷款。

外保内贷的一般融资结构图

其他形式的跨境担保”

内保直贷”融资结构图

境内物权担保，境外银行为境外企业放款

境内担保，境内银行为境内外企业放款

NRA账户，全称NON-RESIDENT ACCOUNT，翻译为非居民银行账户，即境外机构（非居民）在我国境内银行开立的账户。目前，境外机构可以在境内银行开立外币NRA账户，也可以开立跨境人民币NRA账户。

NRA账户”案例解析

以NRA福费廷转卖实现进口贸易融资

以NRA福费廷转卖实现出口贸易融资

以NRA账户实现出口贸易表内融资

以NRA账户实现境外工程表内融资

特定合同保险”融资结构图

NRA+”融资业务创新实践

NRA业务展望

一、机遇：境外贷款的机遇

从本质上看，以NRA账户为载体的境外法人融资业务，是境内银行向境外提供商业贷款的业务。自“一带一路”倡议提出以来，中国的“走出去”企业的步伐明显加快。相应地，中国银行业在海外大举放贷，逐浪“一带一路”带来的新增长机遇。据华尔街日报报道，2016年，中国四大行中的三家银行首次实现海外放贷额增幅高于国内企业贷款增幅。

商业银行境外贷款

属于商业性质的信贷资金。信贷品种包括流动资金贷款、跨境并购贷款、出口信贷、基于海外投资保险的融资等

支持“一带一路”建设的融资品种，即出口信贷和基于海外投资保险的融资。

中信保公司主要产品

项目险主要产品

境外贷款品种及用途

项目险主要品种对比表

出口买方信贷融资结构图

出口卖方信贷融资结构图

出口延期付款合同再融资结构图

外融资租赁保险（出租人为被保险人）

海外融资租赁保险（银行为被保险人）“应收租金买断”模式

海外融资租赁保险（银行为被保险人）“信贷协议+应收租金转让”模式

海外融资租赁保险（银行为被保险人）“信贷协议+应收租金转让”模式

中长期出口信用保险与出口信贷业务流程中长期出口信用保险与出口信贷业务流程