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本文目录

  1. 经过原油宝事件,货币基金会出现负收益吗?
  2. 货币基金周五卖出,周六日有收益吗
  3. 货币基金有过亏损历史吗?亏多少呢?
  4. 为什么有时候货币基金转入之后,不当日计算收益而是需要确定之后计算收益呢?

经过原油宝事件,货币基金会出现负收益吗?

无论经过还是不经过原油宝事件,货币基金都会有出现负收益的可能!

我从以下三个方面来说说我的观点:

第一、什么是货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

第二、货币基金的投资方向

货币基金主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款、回购等金融品种。

实际上,货币基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种,股票、期货、贵金属等市场风险较大的投资品种不在其投资范围内,原油宝是中行推出的与美国原油期货挂勾的理财产品,也不在货币基金的投资范围内,所以货币基金出现不出现负收益和原油宝事件没有直接关系。

第三、货币基金可能会发生本金亏损的原因

货币基金的投资方向决定了本金是比较安全的,在现实中也极少发生本金的亏损,但货币基金合约一般都不会保证本金的安全。货币基金可能会发生本金亏损的原因:一是短期内市场收益率大幅上升,导致券种价格大幅下跌;二是货币基金同时发生大额赎回,不能将价格下跌的券种持有到期,抛售券种后造成了实际亏损。

综上所述,无论经过还是不经过原油宝事件,货币基金都会有出现负收益的可能!

图片来源于网络

货币基金周五卖出,周六日有收益吗

周五下午15:00前赎回的货币基金份额享有周五至周日的收益。举例:若在2012年2月3日(周五)下午三点前申购了份额,那么基金收益将从2月6日(周一)开始计算;若在2月3日(周五)下午三点前赎回了份额的话,享有2月3日(周五)到2月5日(周日)的3天收益,从2月6日起则不再享受收益。

货币基金有过亏损历史吗?亏多少呢?

货币基金是在国内普及度最为广泛,近些年越来越被广大投资者认可并接受的一种基金产品。截止到2018年底,据中国基金协会公布的数据显示,公募基金的总规模达到了11.6万亿,创出历史新高。

近些年货币基金的蓬勃发展

随着收益的不断上升,2018年货币基金全年迎来历史上又一个发展的巅峰,规模也从2018年初的4.28万亿增长至2018年底的6.73万亿,规模之大更是占据了国内公募基金的半壁山河,与此同时,货币基金也是过去的2018年规模增长最快的一类基金产品。

从图中可以看出,灰色柱状图代表了货币基金的规模,从2013年开始发生了突飞猛进的增长,而且其规模在逐年的攀升,截止到2018年底货币基金的规模创造了历史的新高。

由此可见,货币基金在投资者心目中的信任地位是不可代替的,而作为普通投资者,我们最关心的莫过于货币基金的收益是否稳定,资产放到货币基金中是否足够安全。观察一个事情或者研究一个事物当然不能浮于表面,一定要明察秋毫,入木三分。我们可以从货币基金的盈利和结算方式进行浅析其中一二。

货币基金的结算方式在变化

在2018年以前,国内的货币基金的计算方式只有一种,那就是摊余成本法。

所谓“摊余成本法”是指,估值对象以买入成本列示,按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价,在其剩余期限内平均摊销,每日计提收益。

摊余成本法的优势在于,可以在设定的波动范围内,保持投资账面净值和收益的稳定。而其收益主要体现在这种短期利息的收入方面,总体上资本增值是很少的,更主要的是体现在其价格和收益的稳定性方面,最终可能更有利与货币基金的稳定发展,对于投资者而言也更加清晰明了。

而对于货币基金而言最重要是的安全性和流通性,如果一旦发生了系统性兑付风险则影响的是整个金融系统。2016年底,部分货币基金发生流动性危机,货币基金的管控也越来越来收到监管的重视,2017年10月1日期实施的《公募基金流动性风险管理规定》明确指出,

货币基金单一投资者持有基金份额比例超过基金总额50%时,基金受理人不得采用摊余成本法对基金持有的组合资产进行会计核算或者80%以上基金资产需投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具。

流动性新规在实施后不久,易方达基金公司就表示希望可以通过市价估值的方式进行货币基金的计价,主要目的是出于风险准备金方面的考虑。对于易方达这样的基金公司而言,基金的规模越大,责任越大,其公司所需要做的就是保证基金流通性安全和稳定。

而且一旦采用市值计价的方式,货币基金的估值就一定会受到短期内市场波动的影响,就像股票和债券基金一样的市值波动。

历史上亏损的货币基金有哪些

2003年国内首支货币基金成立以来,一共出现过两只货币基金亏损的历史,虽然极为罕见,但是也出现了这样令人瞠目结舌的历史事件。

2005年,鹏华货币基金A(基金代码160606)每日的万分收益出现了负收益,4月27号当天每万元亏损0.28元

第二只出现亏损的货币基金是在2006年,当年由于债券市场收益率日益攀升,货币基金的收益率也在不断上升,导致整个货币基金规模增速太快;而股市的打新也在不断地吸血,货币基金的集中性挤兑风险也非常高。

正是在这样的背景下,一支叫泰达宏利货币基金(基金代码162206)在6月8号当天的万元收益也出现了负收益,每万元亏损0.2566元,成为中国货币基金市场历史上第二只负收益的基金。

货币基金的未来发展

简单来讲,未来货币基金的规模会继续增长,其流通性、稳定性、安全性这三驾马车能否在资本市场上同行就显得尤为重要。以后的基金公司随着规模的增大势必也会采用市价估值的方法来应对短期内流动性的风险,对于整个市场来讲,是非常健康的发展模式,对于每一个基金的投资者来讲,需要短期内慢慢适应基金产品的变化,针对发生的变化去相应改变一些投资和用钱的策略。

以往投资者需要用钱时,只要发起赎回,货币基金和收益在T+1工作日基本上就可以到账;现在还得计算会不会亏损;但是对于摊余成本的货币基金来讲,市价估值的货币基金在安全性方面就更为出色一些。

以上就是我对该问题的分析,希望可以帮助到题主及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。

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为什么有时候货币基金转入之后,不当日计算收益而是需要确定之后计算收益呢?

2013年以来的货币基金规模快速增长带动了开放式基金管理规模的大幅提升。截止2018年6月30日,开放式基金资产规模12.7万亿元,其中货币基金7.72万亿元,占比60.8%。

在货币基金合同等相关基金文件中规定,投资者申购货币基金,销售端于T日规定时间(一般是交易日16:00前)受理的申请,基金注册与过户登记人在T+1日内为投资者对该交易的有效性进行确认;基金转换时,基金注册登记机构以收到基金转换申请的当天作为基金转换申请日(T日),并在T+1工作日对该交易的有效性进行确认。当日申购、转换的基金份额自下一个工作日(T+1日)起享有基金的分配权益即开始计算收益。

当前投资者投资货币基金时,一般通过两类渠道,即代销渠道和基金公司直销渠道。下面我们就来看看投资者投资一笔货币基金时资金是如何流动的,从而来解释为啥货币基金转入后当日不计算收益,而是需要确认之后计算收益这个问题。

首先,假设投资者都是在交易日15:00前申购或转换,15:00后交易结束,申购或转换顺延至下一个交易日。投资者T日通过代销渠道申购货币基金时,资金T日由投资者的存款账户扣款,但是这笔资金不是马上转移到货币基金的托管账户的,而是由代销渠道在T日交易终止后(15:00后),人民银行大额转账系统关闭之前,归集并划转到基金产品托管账户中。基金经理T+1日交易时段可以使用这笔资金进行投资,资金由货币基金的托管账户划至交易对手方账户,相应资产计入货币基金产品账户,完成投资。即投资者的资金T+1日才开始产生收益,因此,投资货币基金后T+1日才开始计息。对基金进行转换操作时资金流动也是同理。

值得注意的是,根据代销渠道销售能力,结算能力的不同,有的代销渠道在T+1日交易终止后才将资金划转到基金产品的托管账户中,形成一天资金占用,摊薄了货币基金原有投资人的收益。例如某规模在10亿元左右的货币基金,2017年12月,通过代销渠道申购的资金突然增加,两个交易日内申购超过3.5亿元。由于该代销渠道是在T+1日交易终止后才将申购款项划款至基金托管账户,申购的资金实际在T+2才可用于投资,产生收益。基金产品在T+1日对基金份额计算收益,使得该产品收益被明显摊薄,每万份收益由1.0468迅速下降至0.8475。

至此,有人可能要问了,如果投资者通过基金公司直销账户购买货币基金,资金不是马上就转到基金的托管账户中了吗?一般情况下,出于对货币基金流动性、安全性的要求,防止极端流动性风险发生,基金经理一般不会将当日直销申购的资金马上投资出去。另外,基金合同中规定,当日的申购申请可以在当日的交易时间结束前撤销。基金投资者提出的基金转换申请,在当日交易时间结束前可以撤销。所以,货币基金转入后当日(T日)不计算收益,而是需要确认之后(T+1日)计算收益。

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