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年利率和年化收益率有什么差别

年利率就是以年为单位的利率，通常情况下是不存在复利的，若期限低于一年是往下推的。

比如三年定期存款利率为3%，那么三年到期之后总共可以拿到相对于本金9%的利息，不存在复利；再比如三个月定期利率为1.35%，那么三个月到期之后可以拿到相对于本金1.35%/4=0.3375%的利息。

年化利率本身不是以年为单位，而是往上推的结果，是一种假设，不可确定的利率，通常情况下是存在复利的（资产再投）。

比如余额宝的收益称之为7日年化收益率，它是以万份（万元，货币基金净值保持1元不变）为单位，求得过往7日万份收益的平均值，然后乘以365天，最后除以1万得出来的结果——7天的平均收益年化的结果。

但是你看余额宝昨日万份收益，它每天都在变，过往7日万份收益的平均值也就会跟着变，7日年化收益率表现为不确定性。

购买定期理财产品也一样，年化收益率都是以期限少于一年期的平均收益率，然后乘以相应的期限得出来以年为单位收益率。

从另外一个角度来说，年利率表现为债权资产，到期还本付息，具有确定性。而年化收益率表现为理财产品，它是以某短期限收益为基础，假设未来收益保持不变，然后以年为单位计算的结果，具有一定的不确定性。

和信贷债转7折出来快吗

2020年1月11日，P2P平台和信贷开放了智选的债权转让功能，折扣范围是7-10折之间，一旦操作，不可撤回。有两点需要注意：

①、投资者一经同意，意味着放弃利息收益；

②、和信贷并不承诺债权转让完成时间，以实际情况为准。

和信贷的债转功能一上线，引起了业内人士广泛讨论，那这意味着什么呢，投资者该如何选择？

【和信贷爆雷了】

其实和信贷退出困难已久，现在推出债转功能就表明自己已经解决不了这个问题了，而且这辈子也无法解决，平台爆雷无疑。

另外，和信贷虽然没有提及清退二字，但却提及投资者债转时放弃利息，这种做法跟清退平台一样，所以打折债转一出来就意味着爆雷。

【是一次性债转吗？】

有投资问这个债转不是一次性的吗，分批的？其实这个投资者看错了，把底标回款时间跟债转时间混淆了，债转的时候是一次性的，当这个债权从A转到B时，回款是分批的，因为底层资产都是小额分期信用贷，等额本息收债不合理，也没出现过。

【投资者应该怎么办？】

面对这个折扣，投资者应该债转吗？

首先要澄清的是，有投资者怀疑债转功能上线后，和信贷自己收购变相收割投资者。这种可能性不大，因为这涉嫌违法，即使有平台狗急跳墙，债转折扣不可能这么高，而是非常低，另外也不是这种方式，通常使用折扣商城来收割。

回到正题，目前市场上爆雷平台的折扣非常低，最多5折，和信贷最低7折已经非常不错，小马读财建议有7折就可以出手了，因为随着时间的推移，资产质量会越来越差，以后可能更低。

【总结】

综上，和信贷名为债转，实则爆雷，因为打折债转等同于爆雷。纵观整个市场，债转折扣到达5折的少之又少，而和信贷本次债转至少有7折，可以说相当良心。急需资金的投资者可以出手了。