中国农业银行成都网点(中国农业银行成都网点分布图)

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1月31日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。

新闻链接

2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。

《办法》第九条规定：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；

（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

第十条规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

调查：各家银行执行标准不一

那么，《办法》发布近一年，四川各家银行的落地执行情况如何？现在去银行办理存款业务，是否需要提供个人收入证明？近日，小编致电了10家商业银行对此进行求证。大部分银行均表示人民币存款只需带本人身份证、银行卡前往网点便可办理，并无其他辅助材料等要求。

中国银行：办理五万元以上存款业务，需核对账户所有人身份证件，留存有效身份证件的电子影像，无需相关证明。

中国工商银行：目前工行办理整存整取业务无需提供收入证明。

中国建设银行：目前仅贷款客户需提供收入证明，没有涉及到存款客户。

中国光大银行：目前线上未接到提供收入证明的通知。

中国邮政储蓄银行：没有显示要提供收入证明，不排除有些网点会要求。

中国农业银行：没有明确规定存款必须要提供证明。

民生银行：没有显示存款需提供相应证明。

不过也有个别银行表示，针对大额存款，银行在出于风险把控的情况下，可能会要求用户提供其他证明。

招商银行：存款五万元及以上，出示有效身份证件、银行卡可以办理。但是在出于风险把控的情况下，银行可能会要求提供其他证明。

中信银行：办理五万或者五万以上存款，为了保障用户账户安全，我行会进行信息核实，可能需提供其他辅助的资料。

办理金额较大存款业务，银行建议这样做

中国银行：办理五万元以上存款业务，需核对账户所有人身份证件，留存有效身份证件的电子影像，没有提到要相关证明。不同相应网点业务可能有差异，建议办理前跟网点咨询确认。

中国建设银行：建议办理前跟网点柜台核实确认，看现在柜台是否有反洗钱核查的具体要求。

中信银行：建议过去之前先跟网点详细了解下，因为各地的政策可能有所不同，具体存款规定是以当地为准的。

也有银行表示，针对线下的业务并不了解，需要到网点柜台去咨询。

兴业银行：线上无法查询，具体请询问当地银行网点。

连线：银行要求储户提供收入证明的做法合理吗？

成都锦城学院金融学院教师伍雯表示，要求用户提供收入证明，其实是银行对自己的存款和归口管理的一些要求，商业银行本身肩负着人民银行反洗钱的一个义务，所以商业银行在吸收大额现金的时候，是有权利对客户做一个KYC（Know Your Customer）的，银行要去了解客户，对他做身份识别，了解大额现金的来源。这都是基于反洗钱的要求。洗钱已经进入我国刑法，刑法对于洗钱的惩罚力度还是很大的。所以商业银行对于大额现金的存取，肩负了一定的监管部门的责任。

连线：储户向银行提供收入证明，个人隐私是否有保障？

伍雯认为，银行虽然要做KYC（Know Your Customer）的，要对客户做身份识别，要了解客户，但是银行他要保护客户信息，银行工作人员是不能随意的将客户信息泄露的，因为金融从业人员是不能把他搜集到的客户信息随意泄露的，泄露客户隐私实际也是侵犯了客户隐私，同时也会触犯刑法。

小编总结：银行肩负着资金监管的责任。基于反洗钱风控的需要，根据情况会向客户了解相关信息，针对不同储户、不同场景，各个银行也会有不同的尽职调查。

对于普通公民来说，予以支持配合必要询问，这既是落实反洗钱、反恐怖融资的需要，也有助于保障客户自身资金的安全。