西安银行定期利率(西安银行定期利率2022最新公告)

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去年底，朋友圈挤满了“西安首套房贷要上调”的风言风语，翻过年来，这样的谣言不攻自破。

不完全统计，全国首套房贷利率跌破4%的城市已有近40个，相信从上周的全国新政，再到各地方的落地执行，这一城市数量还要增加！

而以首套4.1%为主的西安，在新政下也有望继续向下，跌破百四！

壹丨降息 再降息！

12月五年期LPR未见调整，很多人都大呼央妈抠门。

在多数人的浮动利率中，都以自然年的1月为重新定价日，也就是说哪怕2023年1月降息，最快也要到2024年1月才能享受到实际利好。

就在上周，元旦小长假刚结束，央行和银保监会发布了一个全新政策——首套住房贷款利率政策动态调整机制，地方将有更多的自主决策权，去降低房贷利率。

具体规则如下：

只要新房价格指数，环比和同比两者连续三个月下降，该城市就可以资格去做低首套房贷利率，即“阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限”。

既然是阶段性政策，后续也可灵活调整，如果新房价格指数同环比上涨，该城市需恢复原有的首套房贷利率。

这一政策其实不陌生，此前是部分城市试点，如今是在全国推广。

与前一轮试点相同的是——

符合房贷利率降低的城市可以在五年期LPR的基础上自主向下调整，部分城市3.85%、3.95%的新房首套利率因此而来。

与前一轮试点不同的是——

建立起动态调整机制，简单说就是前三个月的房价涨跌，决定着后三个月的首套房贷利率，即如果2023年1-3月都跌，那4-6月就有自主降低房贷利率的资格。

当下这个节点，央行和银保监会的目的是给新房降息，短期甚至今年上半年首套房贷利率仍会向下。

这本质上是一次精准因城施策的金融调控，但也意味着实际的新房房贷利率开始与五年期LPR脱轨，往后五年期LPR只是参考，各地方新房利率有差别将是常态。

贰丨西安可以调整了

参照最新规则，西安即将在“首套住房贷款利率政策动态调整机制”中，满足新房同环比价格指数连续下降三个月的标准，具备继续向下调整首套房贷利率的资格。

从大体趋势来看，西安新房指数同比数据已经达标，自2022年7月翘首后，一直处于下跌通道；环比数据已连续两月维持在-0.3%，如果2022年12月-2023年2月的价格指数再下探，即符合条件。

而且参悟到高层积极降息的意愿，这也不是个“死”标准。

在新机制下，其实有着很明显的BUG。

在中国，统计一直都是一门大学问，尤其是房价统计，门道就更多了。只要地方想让房价跌，那就限制高单价豪宅的楼盘进行网签，让更多低于均价的楼盘集中备案，那价格自然就被“统计”下来；反之，想让房价涨，就把对高单价豪宅网签备案的限制解除，指数自然就上来了。

在2018-2021年，“三稳”重的稳房价被提了无数次，当时西安就限制过高价楼盘的集中备案，眼看今年的“涨幅指标”超了，那就把高价楼盘放到明年来分批次网签。

统计数据在此前只是政策调整的参照依据，但在新机制下，统计数据成为了决定房贷利率下调或上涨的唯一指标，得到了前所未有的重视。

在最新（2022年11月）的70城房价指数中，符合“同环比连跌的城市”数量也有38个，比例过了一半。

那我们大胆猜测下，为了拿到下调利率的自主权，统计数据里未来三个月下跌城市的数量会更多。

地方绞尽脑汁也要让房价“统计”下来，以便靠低利率去支持当地的房地产市场，护住经济的稳定。

叁丨就是不搭理存量房贷

进入2023年，还有两则重要表态：

第一，来自央行书记、银保监会主席郭树清的喊话，“将当期总收入最大可能地转化为消费和投资，鼓励住房、汽车等大宗商品消费”。

谁也没想到，这位哥在前年6月曾说过，“押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价”，没想到就间隔的一年半，态度发生了1800度的转变。

第二，新机制发布的同天，住建部部长倪虹指出：

对于购买第一套住房的要大力支持。首付比例、首套利率该降的都要降下来。

对于购买第二套住房的，要合理支持。以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。

对于购买三套以上住房的，原则上不支持，就是不给投机炒房者重新入市留有空间。

显然今年围绕刚需、改善群体的政策利好不会少，需求端的刺激目前只看到了用低利率来吸引需求入场的政策，后续首套房的比例、二手房交易流程的简化、交易税费的补贴、房票名额、限购范围等都是继续放松的方向。

把低利率摆在第一步，也是不得已而为之。

去年我国居民储蓄存款创下历史性新高——超16万亿元，比往年储蓄多6万亿之多，说大家没钱数据又摆在那，大家不是没钱了，只是不敢消费了。

当下不敢投资、消费的核心原因还是预期太低迷，看不到可见的投资回报，那就只好把投资成本中的利率环节降低，在银行赚不到多少利息，就用低成本的房贷来抓取储蓄。

最后补一句，不断降低新房利率去刺激需求，其实还是在救“增量”，可怜的高利率存量房贷只能随着每年LPR的降息而降息，暂时还看不到救“存量”房贷的动作。