银行业双录话术(银行双录的现状和问题)

近两年来，许多信托投资者明显感觉到，信托业监管变得越来越严了。其中之一就是双录这个环节越来越复杂了。那么，什么是信托的双录、面签？具体流程如何？对投资者有什么意义？

为什么要双录？信托业双录、面签内容

双录通常指投资过程中的录音录像。2017年8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为。

信托双录（即录音录像）是银监会的硬性规定，一方面避免信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象，另一方面也是对投资者风险承受能力、产品风险认识的再提醒，其初衷仍然是为了保护投资者。

《暂行办法》对银行服务的话术标准、自助购买过程中的销售人员的操作要求进行了规范。银行业金融机构的服务话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，真实、全面反映产品的性质和特征，不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。

《暂行办法》同时规定：“信托公司参照执行”。下图为一个典型的信托产品双录内容，主要围绕着“合格投资者确认”和“产品风险提示”两个主题展开：

信托双录流程

理论上来说，双录应当是信托产品的投资者和信托公司工作人员之间完成，但实际情况中，由于信托公司通常只在总部和较少城市设有分点，而信托投资者往往来自于全国各地，如果全部面对面签署的话，无论是投资者到信托公司，还是信托公司到投资者所在地，都会产生高昂的时间成本和差旅成本，因此，不少信托公司采取了“远程面签”的办法。

如何进行远程双录？

一种是通过APP双录，信托公司开发app，投资者认购信托计划份额后分配到一个面签用的登陆账号，由理财经理提前与信托经理确定好登陆时间，投资者在指定时段登陆后通过视频录制，与信托经理线上一对一对答确认后视频自动存档。

不过，目前大部分信托公司尚未上线APP面签系统，信托公司通常采取折中的办法，通过qq、微信等第三方通讯软件录制视频存档，只要保证投资者本人出镜，回答问题且展示信托合同、有效身份证件即可。视频通常由理财经理按照规定录制完成后统一提交给信托公司。

信托双录会被骗吗

由于信托双录是这两年才出现的硬性规定，在各个信托公司落地的速度也不尽相同，不少投资者一开始免不了不习惯，甚至担心这是不是欺骗，信托公司是否会以此为借口不负责任？

由于信托双录是银监会的硬性规定，因此不存在被骗或者不正规的说法，甚至可以反过来说，没有录音录像的信托认购反而是不合规的；信托录音录像一方面保证信托公司或者三方理财销售人员在跟客户沟通过程中出现虚假承诺、违规保本宣传的现象，另一方面也是对投资者风险承受能力、产品风险认识的再提醒，其初衷仍然是为了保护投资者。

当然，信托双录对于年龄较大、不能熟练使用智能设备的投资者来说，也就产生了新的门槛。针对这类投资者，通常由理财经理上门双录，普通投资者如果认为见面双录更有安全感，也可以和理财经理协商后面签。

最后，阅读更多及时讯息，可以搜索关注微信公众号： daguanjia018com

投资理财，我们着重关注信托/海外资产/政府定融项目；若有疑问，可添加微信号13918484109 随时联系“大管家理财”，欢迎咨询！