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持卡人超过规定限额或者规定期限透支，同时满足以下四个条件的,构成信用卡诈骗罪：

1.持卡人以非法占有为目的；

2.经发卡银行两次有效催收；

3.经发卡银行两次有效催收后，超过三个月仍不归还；

4.透支金额（未还）达到5万元以上。

缺乏以上任一条件的，即不构成信用卡诈骗罪。

什么是以非法占有为目的？对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

什么是两次有效催收？催收同时符合下列条件的，应当认定为两次有效催收：

1.在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

2.催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

3.两次催收至少间隔20天；

4.符合催收的有关规定或者约定，文明催收。

通过伪造单证、恐吓威胁等手段催收的，属于恶意催收，不属于有效催收。

法律依据：《刑法》第196条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条、第7条、第8条。