信用卡分期账单提前还(信用卡分期账单提前还款有影响吗)

来源：每日经济新闻

信用卡似乎已成为大部分年轻人每月“续命”必不可缺的工具之一。而“年费多少”、“分期利息多少”、“逾期罚息多少”也已上升为年轻人每每萦绕心头的“生命拷问”。

不过，除了传统的年费、分期手续费、逾期罚息等费用之外，你是否留意过很多信用卡分期账单即便提前还款也还要收取剩余手续费，甚至直接收取违约金呢？

《每日经济新闻》记者注意到，农行自今年1月10日以后，对于信用卡账单分期申请全部金额提前还款需要计收一期未出账分期手续费；去年12月起，工行新增的“分期付款提前还款违约金”服务项目开始收费……如此一来，即便资金充裕，提前还款似乎也并非是最佳的选择。

提前还款也要收费

我们接触信用卡时，通常最先考虑的便是年费、逾期费用、分期手续费等最为基本的费用项目。

而分期手续费则是信用卡业务的重头戏。通常分的期数越多，每期费率越低，不过费用总额也就越多。

例如，据工行客服介绍，该行分期付款有3期、6期、9期等多个期限，对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。假设1万元做分期，那么分3期、6期、9期，总共要支付的手续费分别为217元、380元、542元，每期大约需要支付的手续费分别为72元、63元、60元。

看到这里，你是否会产生在资金充裕时提前还款的想法呢？不过，这未必是个好选择。

《每日经济新闻》记者致电农行客服，对方告诉记者，2019年1月10号以后办理的分期业务，已收取或已记账分期手续费不予退还，并计收一期未出账单分期手续费。在此之前办理的信用卡账单分期申请全部金额提前还款的话，已收取或已记账的手续费不会退还，免收未出账单的手续费。

实际上，目前多家银行对于信用卡分期账单提前还款都会收取一定的费用。例如，工行于去年12月1日起新增的“分期付款提前还款违约金”服务项目开始收费，收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取，对已全额收取分期付款手续费的业务，不收取分期付款提前还款违约金。不过，工行客服告诉《每日经济新闻》记者，目前这一收费标准的执行情况要看具体的卡种。

中信银行于去年4月1日起开始执行调整后的“账单/单笔分期”产品提前终止分期还款违约金收费标准。规定手续费一次性收取的，已收的手续费不予退还；手续费分期收取的，已收取的手续费不予退还，收取剩余未还本金3%。而此前剩余未收的手续费是不用收取的。

合理的财务规划是关键

《每日经济新闻》记者注意到，除了提前还款需要收取费用，部分银行还对信用卡透支转账等服务的费用进行了调整。

例如，自2019年2月1日起，农业银行将恢复收取电子渠道（掌银、网银）信用卡透支转账手续费，标准费率为溢缴款转账免收手续费；透支部分转账手续费为交易金额的1%/笔，最低1元/笔，最高100元/笔封顶。不过，针对通过电子渠道（掌银、网银）发生的透支额度转本人本行交易，农行也有优惠折扣的方案，2019年2月1日至2019年6月30日期间，单笔透支转账金额在2000元以上至5000元（含），按标准费率8折收取；单笔透支转账金额在5000元以上，按标准费率5折收取。

中原银行首席经济学家王军表示，信用卡业务其实盈利不高但风险不小，恢复或提高收费目的是为了覆盖风险，增加中间业务收入。

在 中国金融消费权益保护研究中心高级顾问孙建坤看来，银行调整这些项目收费也是为了响应国家稳健发展消费信贷的政策，在一定程度上限制了消费信贷流入房市、股市，对流动性进行总体控制，避免资金过于泛滥。同时，也是设置一定准入门槛，降低银行坏账率。

“对消费者来说，需要树立回归信用卡本源的正确理念，建立正确的消费观，合理透支消费，合理的收入支出等财务规划才是最关键的”，孙建坤表示。