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在美国的次贷危机引发的金融海啸中，我国银行体系经受了一次严峻的考验。近日有媒体报道称，我国将在明年开始征收存款利息税。存款利息率提高到多少才能起效？对此，中国人民大学教授、中国经济体制改革研究会副会长汪向东日前在接受《第一财经日报》采访时表示，现在对银行进行改革是非常必要的，尤其是利率市场化之后。他认为，在存款利率上应该提高到基准利率以上，这样才能使银行业摆脱经营风险，使整个金融体系更健康。他认为银行的盈利模式已经发生变化。

对银行来说，现在银行不再是纯粹的商业机构，更多地表现为经营机构。”汪向东说。在他看来，存款利息率提高以后，银行应该把精力更多地放在如何提高效率上去。“现在中国商业保险市场还不完善”，汪向东说：“我国商业保险起步晚于国外很长时间。”他表示：“国外很多国家已经开始对存款征税了。”

今年4月9日起执行的《中华人民共和国存款保险法》规定：在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的商业银行、农村合作银行、信用合作社等吸收公众存款的金融机构（以下统称“存款机构”）应当自领取营业执照之日起1个月内向银监会备案缴纳存款保险费；在中华人民共和国境外吸收公众存款的金融机构（以下简称“外国金融机构”）应当自国务院批准之日起1个月内向银监会备案缴纳资金保险费；外国金融机构在中华人民共和国境内设立分支机构或者经营业务并经银监会批准前，可以与中华人民共和国中央银行或者其授权的中国人民银行分支机构签订协议，允许其调整资金保险费率。该条例规定，金融机构可以调整存款保险费率，但是下调幅度不得超过国家规定的上限。

汪向东表示，这一规定对目前的银行体系不会产生太大的影响。他认为，我国在利率市场化改革之后，银行盈利模式发生了很大变化。这一变化使得过去银行更多地表现为一种金融机构而不是商业机构。“商业保险对于银行来说很重要。”他说，“现在很多大企业都有保险公司。”他表示：“如果没有商业保障，一旦发生风险时会造成巨大的损失。”汪向东指出：“我国目前的情况是存款人和银行关系非常密切，因为很多人把钱存到了银行而不是自己手中。存款人和银行之间有非常密切的关系。”他说：“在我国这种情况下，银行很容易出现道德风险。”他认为，我国应该对存款人征收存款保险费；但同时要对存款人征收资金保险费；两种保费加起来，应该不超过10%或20%为宜。同时，他认为我国目前的商业保险市场还不完善是导致存款保险制度推行缓慢的一个原因之一。

在汪向东看来，要在中国建立商业保险市场需要很长时间才能完成：“如果存款保险制度要实行的话，可能会等到20年以后。”他说：“现在做商业保险还很不成熟。”他表示：“在中国应该有商业财险和寿险并存的局面。”汪向东认为：“中国现在也没有商业财险和寿险的发展现状，所以现在还没有条件推行商业保险市场发展得很好。”

#专家建议对50万以上存款征收利息税##银行#