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本文摘自《玩赚信用卡与个人贷款》

作者 / 梁禹

ISBN / 9787302556664

出版时间 / 2020年12月

据知名数据机构尼尔森去年发布的相关数据显示：在中国18岁至29岁的年轻人群中，信贷产品渗透率达到了86.6%。其中平均每100个年轻人，有46个人会在日常生活中使用信用卡。

更值得关注的是，在去除当月应偿还的消费类信贷之后，有44.5%的年轻人属于负债人群。由此可见，已经成为中国消费主力军的90后，财务问题已经开始浮现。

不断加大的生活压力，或是不断开放的消费理念，让很多90后开始依赖信用卡。正确的用卡方式不仅能省钱甚至赚钱，但错误的用卡方式，不仅会为自身带来经济损失，甚至会在自己的征信记录上留下难以抹去的污点。

今天，我们来继续阅读《玩转信用卡与个人贷款》，这本书的详细介绍了如何发挥信用卡最大性价比，同时保护好个人征信记录。

如果你没有时间，那么建议你阅读我为你整理的干货，培养正确的用卡习惯，避免个人信用暴雷。

善用优惠机制

将信用卡性价比发挥到极致

对于信用卡达人来说，即使手中资金充裕，也会在日常消费中尽可能地使用信用卡，原因就是因为大部分信用卡都有着消费优惠机制，一般可分为三类——刷卡优惠、积分累计与增值服务。正确使用这些机制，信用卡就会成为你省钱赚钱的工具。

一般来说，我们可以通过一年内刷卡达到规定次数，来节省信用卡年费，在异地存取款时使用信用卡，也可以节省手续费。此外，对于日常生活中大额消费，我们也可以选择用信用卡分期付款来代替银行贷款。

银行为了争取到更多的客户，往往也会推出众多的刷卡优惠活动。用户在特定的商户消费时，会享受到一定的优惠折扣，甚至能享受折上折的优惠。

除了关注刷卡优惠活动之外，想要成为玩转信用卡的高手，就必须了解信用卡积分机制。

首先，持卡人要对各种信用卡的积分含金量进行考量，考量一张信用卡积分的含金量，一般有三大标准——是否符合个人需求、积分有效期是否长久以及积分的性价比是否突出。

其次，因为不同银行信用卡积分的具体计算方式不仅相同，信用卡高手会充分了解各种信用卡的积分累计方式。需要注意的是，同一类型信用卡普通卡与高端卡积分效率不同，各种特色信用卡，如游戏联名卡、航空公司联名卡的积分累计方式与普通信用卡也有所不同。

不过一般来说，我们通过六种方式来将信用卡积分运用到极致。

一、不错过刷卡积分活动。一定要利用好银行在特定时间推出的“双倍积分”或“积分赠送”等活动，在这些活动期间可以适当提高自己的消费金额与次数。

二、参与实惠积分活动。如下载银行APP、办理信用卡副卡等，都可以让持卡人获得积分的奖励。

三、帮助他人刷卡消费。在AA制的聚会上使用自己的信用卡刷卡，或者替同事与朋友代刷，都可以在短期内提升自己的信用卡积分。

四、注意积分有效期。在积分失效之前，尽快使用。

五、注意使用渠道。积分使用渠道可分为三种——网上平台兑换、网上购物打折与线下店铺抵现。哪种渠道更实用，还需要持卡人细细考量。

六、注意积分兑换的相关规则。根据具体规则，有些领域的刷卡消费是无法获得积分的，而有些领域的的刷卡消费是可以大量获取积分的。

最后，特殊的增值服务也是很多信用卡的一大卖点。增值服务一般包括免费停洗车、酒后代驾、境外旅行保险、机场贵宾服务与免费保险服务等类型，但不同信用卡的增值服务数量与种类会有所区别。

使用信用卡的必修课

如何保证按时还款？

因为工作繁忙，或者是生活中有太多琐事需要处理，我们有可能会忘记在规定日期内偿还信用卡欠款。这样不仅会给银行留下不好的印象，甚至会对个人征信造成影响。因此，如何保证按时还款，是每个信用卡使用者的重要必修课。

偿还信用卡欠款的方式有很多种，信用卡使用者可以根据自身实际来选择，从而尽可能保证及时还款。

一、关联卡自动还款。通过设置信用卡关联储蓄卡进行自动还款，是最省时省力的还款方式。这种方式即让信用卡用户享受到了便利性，又能保证及时还款，免除利息问题。但是需要注意的是，一定要在还款日保证关联账户中有足够的资金。

二、银行柜台现金还款。如果你居住与工作的地点距离银行较近，而且手中又有现金的话，可以选择这种方式还款。

三、ATM转账还款。我们也可以通过在信用卡发卡行的ATM机上，向信用卡转账或存入现金的方式进行还款。

四、网上银行自助还款。几乎所有的银行都有着自己的网上银行平台，很多网上银行都具有一键还款的功能，能够快速归还用户名下的所有信用卡欠款。

五、电话还款。持卡人可以通过拨打信用卡客服电话的方式进行还款，一般流程为拨打客户电话→选择人工服务→申请使用电话还款→核对相关信息→用储蓄卡支付。

六、使用微信或支付宝还款。随着互联网在手机端的普及，很多年轻人也选择使用微信与支付宝进行信用卡还款。

我们必须去守护的无形财富

个人征信知多少

小到向银行申请信用卡，大到贷款买房、买车，在我们和银行产生债务关系之前，银行必定会连接征信中心查询你的个人信用档案，也就是征信。

个人征信所包含的信息可分为三大类——个人信息、个人信贷以及公共信息。其中个人信息指的是居民身份证核查信息、配偶、居住地以及职业；个人信贷包含着征信评分、贷款记录、信用卡等信息；公共信息则包括个人是否有欠税记录、民事判决与强制执行记录等。

查询个人征信的方式也有很多，我们可以通过去银行柜台或者自助机上查询个人征信报告，同时也可以登录中国人民银行征信中心网站去查询。

个人征信记录非常重要，优秀的征信对于个人来说是一种无形的财富，因此我们一定要守护好个人征信，远离那些能够为个人征信带来污点的行为。

一般来说，有两种行为容易为个人征信带来污点，或为个人贷款带来阻碍。

首先，频繁地查询个人征信报告，虽然没有法律条文显示会对个人征信产生影响，但也有可能成为银行拒绝向你提供贷款的理由之一。

其次，不当地使用信用卡，极有可能对个人征信留下污点。如连续多次逾期还款、办卡后不使用、恶意套现、向银行提供不实信息等。

我们可以通过以下4种方式，保护个人征信：

第一，尽量避免信贷逾期，按时偿还贷款及信用卡欠款；

第二，不随意为他人借贷进行担保；

第三，妥善处理“睡眠卡”，如未激活或很久没使用过的信用卡；

第四，控制信用卡的透支额度，尽量减少非理性消费。

思维导图

《玩转信用卡与个人贷款》

精髓：让我们能更好地驾驭信用卡，保护好个人征信。

一、如何才能充分发挥信用卡的性价比？

1.刷卡优惠

2.积分累计

（1）如何考量信用卡积分含金量？

（2）如何快速累积余使用信用卡积分？

3.增值服务

二、如何保证按时偿还信用卡欠款

1.关联卡自动还款

2.银行柜台现金还款

3.ATM转账还款

4.网上银行自助还款

5.电话还款

6.使用微信或支付宝还款

三、关于个人征信的必备知识

1.什么是个人征信？

2.查询个人征信的方式

（1）银行柜台

（2）自助机

（3）网上查询

3.个人征信由哪些内容组成？

（1）个人信息

（2）个人信贷

（3）公共信息

4.哪也用卡行为会留下征信污点？

（1）连续多次逾期还款

（2）办卡后不使用

（3）恶意套现

（4）向银行提供不实信息

5.如何保护个人征信

（1）尽量避免信贷逾期

（2）不随意为他人进行担保

（3）妥善处理“睡眠卡”

（4）控制信用卡透支额度

《玩赚信用卡与个人贷款》

作者：梁禹

拥有1580张信用卡的中国“卡王”梁禹，根据自己22年的用卡经验，以及单张信用卡的透支额度达到500万的心得，分享如何玩透、玩活信用卡和个人贷款。

本书，一能教你如何识卡、选卡、办卡、刷卡、用卡、管卡。二能教你如何提额、贷款、还款、积分、应用附加值、维护信用和安全用卡。三能教你如何利用信用卡恋爱、买车、买房、结婚，完成诸多人生大事。四能教你合理利用公积金、京东白条、苏宁分期，以及阿里的花b、借呗来融资借款。

本书适合各类信用卡用户，特别是想提升额度和融资借款的卡友阅读，还适合作为相关机构的培训教材。

作者：梁禹

编辑：安河桥北

图片：来源于网络