互联网金融高收益，互联网金融高收益案例

面对互联网金融的冲击，银行业该怎么转型发展为什么

互联网金融目前来看冲击不到银行业，互联网金融目前对基金行业的冲击很大。

这和国内的金融市场体系有关系。

银行业的天然优势

中国的银行业非常集中，可以看到五大国有银行和上市股份制银行占了市场的绝大多数份额，其资本实力、品牌认知、网点优势都非常明显。

而且银行业是典型的二八现象，即80%的业务来自20%的客户。

所以银行业是非常重视大客户，对优质大客户的服务现在倒是越来越多元化，充分满足大客户从财富管理到公司融资等等的各种需求。

互联网的天生劣势

而互联网的是典型的散户经济，靠非常分散的散户资金来扩展业务。

举个栗子：

如果一个互联网金融公司有100万用户，平均每个用户存款是1万元，那就是100亿存款。

而一个银行，1万个客户，平均每个客户存款3000万，那就有3000亿的存款。

财富毕竟是集中在少数人手上，世界上5%的人拥有的可能是95%的财富。

所以从这个角度来看，目前互联网金融对银行业还造成不了绝对的冲击。

所以银行业需要做的转型，就是有更丰富的业务线，去满足大客户的各种需求。

得大客户者得天下，能留住大客户，并让大客户满意，在低息的情况下创造更多的利润，同时控制住坏账的风险，是现在银行业需要不断探索发展的问题。

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互联网金融有哪些特点

互联网金融具有普惠金融的属性

传统的金融机构受制于营业网点和人员等因素的限制，一般会更重视高价值客户，而互联网金融更注重发展长尾客户，主要包括小微企业、个体工商户和个人，覆盖了传统金融机构的覆盖盲区。

小微客户的金融需求金额小且有个性化，在传统金融体系中很难得到满足。互联网金融在服务小微客户方面具有先天的优势，可以高效地解决用户的个性化需求，提升资源配置效率，让更多的人有机会享受种类更多服务更好的金融服务。

互联网金融基于大数据的应用

在互联网金融环境中，数据是金融的核心资产，能够撼动传统客户关系和抵质押品在金融业务中的地位。

互联网金融以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础，挖掘客户信息并管理信用风险，有针对性地满足用户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。

互联网金融的服务更加高效便捷

得益于互联网的普及，特别是移动互联技术的广泛应用，互联网金融彻底突破了时间与空间的限制，将金融服务延伸到互联网能够覆盖的所有地区，使得金融产品可以随时随地地进行。

互联网金融还依托大数据分析技术的发展，能够以点对点直接交易为基础进行金融资源的配置，资金和金融产品的供需信息在互联网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和达成交易，为客户提供便捷高效的金融服务。

互联网金融的服务低成本化

互联网金融利用电子商务、第三方支付、社交网络等形成的庞大数据库和数据挖掘技术，使资金的供求双方可以通过网络平台自行完成信息的甄别、匹配、定价和交易。

对金融机构而言，一方面无需设立众多的分支机构和雇佣大量员工，另一方面，互联网金融单笔交易成本低、速度快，大幅降低了运营成本。

对于消费者而言，通过网络就可以快速找到合适的金融服务产品，服务成本和交易成本都大大降低。

互联网方面学什么技术好

互联网行业有很多技术方向可以选择，在从事互联网行业之前，首先你需要明白自己的技术兴趣和自身情况，选择一个适合自己的技术方向后，然后再去深入的学习你选择的技术方向的相关技术。每一个互联网技术方向都包含了很多底层技术。下面我主要来说说大数据、后端开发、机器学习算法主要有哪些技术学习：

大数据相关技术

大数据所涉及到相关技术主要是和数据相关，在数据量非常大的情况下，怎么存储这些数据，怎么通过分布式计算减低计算的时间，以及如何实施地对这些数据计算从而产出实时指标。

大数据存储方面的技术，你可以学习HadoopHDFS分布式文件系统，如何将非常大的数据文件，分布式的存储在不同的机器上面，同时如何满足CAP理论中的AP。在NoSQL数据库中，你可以学习HBase列式数据库、图数据库(Neo4j、JanusGraph)、mongodb等。

离线方面的技术，你可以学习HadoopMapReduce计算框架、Hive、Spark计算框架。如果你对数据仓库感兴趣，你还可以去了解数仓相关的建模知识、如何结合业务去构建模型等等。

实时计算方向的技术，你可以去学习Storm、SparkStreaming、Flink计算框架。实时计算的ExactlyOnce或者AtLeastOnce的语义含义，如何实现状态的计算和存储等等。

每一个大数据方向，都有很多技术可以学习，你不仅要学会这些技术的使用，还要学会它们底层原理的实现，以后你在大数据技术架构方面，可以更加的得得心应手。

后台开发相关技术。

2.前端开发

前端开发是创建Web页面或app等前端界面呈现给用户的过程，通过HTML，CSS及JavaScript以及衍生出来的各种技术、框架、解决方案，来实现互联网产品的用户界面交互。它从网页制作演变而来，名称上有很明显的时代特征。在互联网的演化进程中，网页制作是Web1.0时代的产物，早期网站主要内容都是静态，以图片和文字为主，用户使用网站的行为也以浏览为主。随着互联网技术的发展和HTML5、CSS3的应用，现代网页更加美观，交互效果显著，功能更加强大。移动互联网带来了大量高性能的移动终端设备以及快速的无线网络，HTML5，node.jS的广泛应用，各类框架类库层出不穷

3手机app.前端开发

App开发，是指专注于手机应用软件开发与服务。App是application的缩写，通常专指手机上的应用软件，或称手机客户端。另外有很多在线app开发平台。移动互联网时代是全民的移动互联网时代，是每个人的时代，也是每个企业的时代。APP便捷了每个人的生活，APP开发让每个企业都开始了移动信息化进程。主要是Android，ios语言技术。

4.后台开发技术

更多的是在后台处理前端的请求逻辑，前端可以将相关请求参数通过HTTP连接传入到后端，后端接收到请求参数，进行业务逻辑处理，然后存储到数据库等等。

后台开发技术，所涉及到的技术很多，在语言方面，你可以去学习Java语言、C++语言、Go语言，去学习这些语言的底层原理和使用语法。

5.在数据库存储方面，你可以去学习Mysql、Redis等数据库的使用和原理。在服务接口开发方面，你可以去学习Dubbo服务框架。

在后端开发服务层方面，你可以去学习Sping、SpringBoot、Mybatis、微服务等等。后端开发涉及到的技术真的是太多，任何一门技术，都需要你用心学很久才能真正掌握。

6.机器学习算法相关技术

机器学习算法方面，你可以学习机器学习基础的相关算法，比如线性回归、K-means、SVM、决策树、PCA等相关算法，这些算法怎么实现的，使用到的场景有哪些。无监督算法、半监督算法、有监督算法之间的区别，为什么要这么划分。

当你对机器学习一些比较基础的算法的都掌握时，下一步你可以去了解一些更深奥的算法，人工神经网络、卷积神经网络，深度学习算法、实时推荐算法、特征工程等等。你学习这些算法技术的目的不仅仅是学习，你可以思考通过这些算法能够为公司解决哪方面的问题，能给公司带来哪些收益等。

机器学习算法方面，你可以偏向研究学习，那你的目的更多的是发表相关论文，提升自己在全球学者的影响力以及为工业实践化作铺垫。你也可以偏向机器学习算法应用方面，怎么通过机器学习算法，解决公司面临的问题，从而更好地为公司带来经济收益。机器学习的技术，你一生都学不完。

7.运维工程师

运维工程师(Operations)，负责维护并确保整个服务的高可用性，同时不断优化系统架构提升部署效率、优化资源利用率提高整体的ROI。运维工程师面对的最大挑战是大规模集群的管理问题，如何管理好几十万台服务器上的服务，同时保障服务的高可用性，是运维工程师面临的最大挑战基础技能：精通shell/Python/Perl等1至2种编程语言熟练掌握常用数据结构和算法，并能灵活运用熟悉网络基础知识深入理解Linux操作系统加分技能：熟悉开源的监控平台工具，比如：Ganglia、Nagios、Zabbix等熟练掌握Shell脚本熟悉Awk、Sed等基础工具熟悉分布式计算或者存储系统，比如Hadoop/Hbase/Storm等熟悉机器学习原理能付诸实践者更佳熟悉TCP/IP、HTTP等网络协议，精通socket网络编程

综上所述，互联网有很多技术方向，而每一个技术方向都有很多技术需要学习。你在进入互联网行业之前，必须要选择一个自己想从事的方向。技术的学习不在于多，而在于深，当你对很多技术底层的原理都有很深入的了解时，你会发现，其实大部分技术。

靠谱的互联网金融平台有哪些推荐

谢谢邀请

我以行业18年的从业经验来告诉大家什么是真正的互联网金融平台。

大家普遍认为互联网金融平台就是P2P，其实这是错误的。P2P只是这个行业的一部分，互联网金融平台包括：

1、P2P以借款为标的向大众募集资金为主；

2、小额贷款公司以线上发放贷款为主；

3、供应链金融以B2B形式为企业提供融资服务，比如找钢网；

4、销售理财产品如基金的公司如微信理财通、支付宝的余额宝；

5、公募公司线上发行公募基金；

6、私募公司线上发行私募基金；

7、证券公司线上发行股票；

8、融资租赁公司线上进行融资租赁业务；

9、保险公司线上发行保险产品。

10、传统银行线上开展存贷款、理财服务；

11、众筹平台；

12、商业保理公司线上开展业务；

13、综合性金融服务平台；

归根结底互联网金融平台就是通过互联网渠道开展金融服务的平台都可以称之为互联网金融平台。

那么怎么判断靠谱不靠谱呢？金融行业按照国家规定必须持牌经营，所有未持牌的平台都是非法的，不靠谱的。

在这里重点阐述一下当前的P2P平台，按照国家标准和监管要求，需要通过备案才能经营，备案可以理解为持牌经营。目前为止所有的这类平台都在经营，有一部分向当地金融办提交了自查自纠报告，但大部分平台仍未提交自查自纠报告。那么这些正在经营的平台就是合法的吗？答案是否定的。按照中国人民银行的规定，所以未取得募集资金资质的机构进行公开或私下募集资金、吸收特定人群或普遍人群的行为都属于非法集资。而且刑法对此也有明确的规定。

所以2018年这波互金平台暴雷，公安机关都进行了立案。立案的罪名通常以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪为主。严格意义来讲，互联网金融平台属于中介平台、撮合借贷双方的交易，平台是不应该承担兑付投资者资金的责任。那为什么会被立案呢？原因在于我前面说讲的，无论你是什么性质的公司，你吸收大众资金就必须取得金融牌照。只要平台上投资者的资金出现兑付、逾期的问题，那么就是违法的。如果能够按时按期兑付，监管部门是不会追究法律责任。这就是为什么目前所有平台还在继续运营的关键所在。也是一部分平台不提交自查自纠的原因之一，反正投资者资金、利息能够按时兑付。

在持牌经营的前提下，平台就一定靠谱吗？未必，平台靠谱与否的关键在于项目。有没有真实的项目很重要，前期很多平台都发虚假标的进行自融。变向通过马甲企业的形式募集资金，然后通过平台控制的账户挪用、套取投资者资金。对于这种平台，按现实的案例都以集资诈骗罪定刑。

有真实的项目就一定靠谱吗？也未必，任何项目运营都是有风险的。包括法律风险、系统风险、经营风险、道德风险等等，出现任何一种风险，项目都有可能发生逾期不还的可能。这个时候考验的就是平台风控的能力，包括对项目的实时监测能力、项目预警能力、贷后催收能力、风险保障能力等等。

总之金融是一个复杂的行业，是一个系统性工程，在从投资者资金进入平台的那一刻，风险就开始产生。它需要全程监控，任何一环出现瑕疵都会造成严重的风险。

综上所述，我认为的平台靠谱与否应该包括以下几个方面：

1、取得金融牌照，这可以规避和避免不必要的法律风险尤其是刑法上的风险。这个无论对平台还是投资者至关重要。

2、有真实的项目，虚假的项目对于投资者来说就是一个骗局。击鼓传花的游戏，最终损害的绝对是投资者的利益。

3、项目风险防范能力，风险可控，出现风险有保障能力。没有足值的资产作为抵押，无法及时变现的资产需要慎重考虑。